Открытие счетов в банках Кыргызстана: тонкости и нюансы

Открытие расчетного счета — один из ключевых шагов для ведения бизнеса в Кыргызской Республике. Он не только упрощает финансовые операции, но и в определенных условиях является обязательным требованием законодательства Кыргызской Республики. Разберем, почему без расчетного счета невозможно эффективно работать и какие преимущества он дает предпринимателям.

Преимущества:

• Необходим для участия в тендерах и работы с государственными организациями.
• Позволяет вовремя и корректно перечислять налоги и страховые взносы.
• Упрощает оформление расчетных ведомостей.
• Банки требуют расчетный счет для выдачи кредитов и кредитных линий.
• Некоторые государственные программы поддержки бизнеса требуют наличия расчетного счета.
• Хранение средств на счете защищает их от краж и потерь.
• Все транзакции фиксируются, что упрощает защиту прав при возникновении споров с контрагентами.
• Возможность открытия валютных счетов для осуществления международных платежей.

Прямых требований в законодательстве Кыргызской Республики о наличии расчетного счета нет, но согласно статье 153 Трудового кодекса Кыргызской Республики, принятого 23 января 2025 года, заработная плата сотрудников должна выплачиваться в безналичной форме со счета компании. Исключения возможны в случаях непреодолимой силы, объявления чрезвычайного положения или чрезвычайной ситуации, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

Очень часто у клиентов возникает вопрос, какой банк им выбрать лучше всего. На это очень сложно ответить однозначно. Перед открытием счета важно выбрать банк, который предлагает удобные условия, минимальные комиссии и надежный онлайн-банкинг, соответствующий вашей деятельности. Если вы ведете бизнес не только в Кыргызстане, но и за его пределами, также необходимо учитывать возможность работы с банками, поддерживающими отправку и получение платежей из иностранных государств.

Если компания ведет деятельность в соответствии с законодательством и предоставляет все необходимые документы, риск отказа в открытии расчетного счета минимален. Однако существует ряд причин, по которым банк может отказать в открытии счета из-за несоответствия комплаенс-требованиям. Рассмотрим основные из них:

1. Неполный или некорректный пакет документов:

• Отсутствие учредительных документов или их несоответствие требованиям банка;
• Ошибки в предоставленных данных (например, расхождения в уставе, свидетельстве о регистрации или доверенностях);
• Недостаточная информация о бенефициарных владельцах компании.

2. Непрозрачность источников финансирования:

• Отсутствие четкого экономического обоснования источников поступления средств;
• Подозрительные связи с офшорными компаниями без реальной деловой активности;
• Финансирование деятельности из источников, которые банк считает рискованными.

3. Высокий риск по отраслям деятельности:

• Банк может отказать в открытии счета компаниям, работающим в сферах, подверженных высокому уровню финансовых нарушений (например, криптовалюта, азартные игры, нелицензированная финансовая деятельность).

4. Ранее закрытые счета по причине блокировок или нарушений:

• Если у компании или ее владельцев ранее были закрыты счета в других банках по причине нарушения законодательства, это может стать основанием для отказа в открытии нового счета.

5. Источник происхождения денег:

• Согласно Положению о лицензировании отдельных видов деятельности, утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 декабря 2023 года № 678, для компаний, занимающихся лицензируемыми видами деятельности, установлены требования к минимальному размеру уставного капитала. В случае, если среди участников компании есть иностранные граждане, банки и государственные органы могут запрашивать подтверждение источников происхождения средств, внесенных в уставный капитал.

Основные требования:

1) Лицензируемая деятельность – в зависимости от сферы бизнеса минимальный размер уставного капитала может варьироваться. Например, для банков, страховых компаний и некоторых других сфер установлены более высокие требования.

2) Иностранные инвесторы – если владельцем доли в компании является иностранное физическое или юридическое лицо, банки могут требовать подтверждение источников происхождения средств в рамках процедур финансового мониторинга и противодействия отмыванию денег (AML/CFT).

Документы для подтверждения – банки могут запросить:

• Выписки из банковских счетов;
• Декларации о доходах;
• Договоры купли-продажи имущества;
• Заверенные налоговые документы, подтверждающие легальность доходов;
• Другие документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств.

Также важно учитывать, следующие условия, при ведении деятельности:

После открытия расчетного счета сохраняется вероятность его блокировки в случае выявления банком подозрительных транзакций в ходе комплаенс-контроля. Для минимизации таких рисков необходимо обеспечивать корректное оформление договоров с контрагентами и предоставлять полный перечень документов, подтверждающих законность и экономическое обоснование денежных переводов.

Помимо прочего, банки обязаны исполнять требования налоговых органов по списанию денежных средств с расчетных счетов должников перед бюджетом страны. В случае выявления задолженности по налогам фискальные органы вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства со счета в счет погашения налоговых обязательств. Данные полномочия налоговых органов установлены налоговым законодательством Кыргызской Республики.

Резюмируя вышеизложенное, расчетный счет является не только удобным инструментом, но и важным элементом законного ведения бизнеса в Кыргызстане. Для успешного открытия счета необходимо учитывать требования банков и законодательные нормы, а также грамотно оформлять финансовую документацию.

Юридическая фирма LEX предлагает помощь в открытии расчетного счета, а также в его дальнейшем сопровождении. Наши специалисты обеспечат полный цикл поддержки, включая консультирование по выбору банка, подготовку необходимых документов и взаимодействие с финансовыми учреждениями.

Обращаясь к нам, вы получаете надежного партнера, который поможет вам вести бизнес эффективно и в соответствии с законодательством.